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外汇交易中常见情况是收单方要求POS机商户提交某时间段
1、什么是风控？
一般是指风险控制，一般的金融机构和支付公司都有这样的职位，主要是采取各种措施和方法来消除和降低风险事件的各种能力，或者减少风险事件造成的损失。 . 基本方法有：风险规避、止损控制、风险转移和风险自留。
2. 什么是账单？
指收单行或银联或银行对某笔有争议或有风险的交易存有疑虑，需要取得交易凭证原件，以证明持卡人当时的真实交易场景，确认消费或划分责任凭证。 一种常见的情况是收单行要求POS机商户在一定时间内提交一定的交易单据。 一定工作日内，交易资金暂时冻结，确认无误后再次支付。
3、哪些情况会导致账单？
信用卡转账是指持卡人查阅信用卡消费单。 当持卡人对其消费有异议时，可向发卡银行申请调取商户留存的采购订单。 在我们的收单业务场景中，代理人、收单机构、发卡行、银联都可以发起调单，通常是按照他们的“风控标准”发起“疑似风险交易”，例如：非营业时间交易、单卡交易过于频繁、单卡交易金额过大、存在手机交易等其他交易异常。
4.为什么收据需要签字？
根据中国银联的相关要求，为保证持卡人的安全，信用卡用户必须在卡背面签名。 根据相关规定，持卡人刷卡后，商户必须认真核对银行卡上的姓名是否与刷卡人签名一致。 如果不是，则可以取消交易或者可以启动订单调整以拒绝它。 如果商户不按要求操作，可能会影响读卡器的交易资金结算。
消费者刷卡消费后，需妥善保存交易单据作为交易凭证，以备日后银联等监管部门抽查时证明交易真实性。 读卡器消费后未保留POS机打印的小票，或因其他原因遗失、损坏的，需填写《消费者真实交易确认单》。
5. 什么是欺诈？
刷卡诈骗是指通过非正常渠道获取非个人信用卡或借记卡进行刷卡消费，是一种严重的违法行为。
6、什么是复卡、假卡、黑卡？
假卡是指银行卡本身使用的不是银行卡，而是不法分子通过技术手段复制原卡信息，非法刷卡套现的卡片。 这些假卡多为磁条卡，芯片卡很难复制上海pos机办理，基本不可能。
芯片是用来计算和处理数据的，不是直接读取信息的。
芯片卡中有一部分存储区是不能随便读取的，每张卡都是独一无二的。 即使卡被复制，也无法读出该区域的数据； 在进行交易时，有一个动态验证，需要终端向卡发送随机数命令，卡使用卡中的私钥对接收到的数据加上卡中的其他数据进行加密，生成动态证书和将其返回到终端。 终端用卡片公钥对解密后的数据进行解密，格式符合银联标准要求才能交易成功。
7. 什么是拒付？
拒付的原因有很多，包括但不限于以下几种：
情况一：持卡人拒付（以下5点是拒付的常见原因）
●持卡人对购买的有效性有疑问
●持卡人同一个订单被重复扣款
●持卡人对交易内容不满意，未能与商户解决纠纷
持卡人收到的购买物品与描述不符
●持卡人未收到所购商品
情况二：发卡机构/发卡行拒付（以下5点是拒付的常见原因）
●未经授权的人使用持卡人的信用卡进行的购买
●商户未提供有效交易凭证
●商户提供超过规定时限的有效凭证
持卡人实际消费地点与凭证消费地点不符
●同一商户、同一终端、同一商品多次使用同一张卡支付
8.什么消耗校正？
在POS机上成功操作了一笔信用卡交易。 在后续上线过程中，由于POS机与银联结算中心之间的数据传输过程出现故障，导致系统主机未返回交易成功提示，终端无法判断交易是否成功。 如果成功，将再次向主机发送请求以取消事务的流动，主机收到请求后将回滚事务。 交易金额成功退回，需重新刷卡交易。 若撤销不成功，则交易视为失败交易，但交易发起方账户已扣款，退款需联系POS机商或收单方客服人工撤销交易并退回交易款项到持卡人的消费账户。
9、为什么需要持有身份证照片？
通常，商户在申请POS业务时，需要提供手持身份证照片，以保证申请者为本人，用于比对是否为本人身份证照片。是一致的。 这是收单机构的基本风控手段。
10. 什么是银联？
中国银联股份有限公司总部设在上海。 中国银联是中国银行卡的联合组织。 通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享上海pos机办理，保障银行卡跨行、跨地区、跨边界使用。 拥有152名股东和十多家子公司，是支付机构和唯一的清算机构。 分别是银联国际、银联商务、银联数据服务、银联电子支付、银行卡检测中心和中金金融认证中心。 除了上述部门和区域公司外，银联还有一个重要组成部分：包括广州银联网络支付、上海银联电子支付、深圳银联金融网络、北京银联商务、上海银联商务、宁波银联商务、广东银联等8家子公司 和北京数字王府井科技有限公司。 此外，5家银联关联公司均无子公司。
11. 什么是银联商户？
银联商户有限公司是中国银联股份有限公司的子公司，银联商务主要从事银行卡收单及专业服务。 “银联在这里既是清算机构，也是支付机构。”一位曾在银联担任要职、现就职于三方支付公司的内部人士表示。 银联商务主要负责线下业务，银联也涉足线上支付，其子公司银联电子支付主要负责这部分业务。
此外，银联的子公司还涉及网络支付和电子支付，实际上涵盖了整个支付链条。 目前，银联商务是国内银行卡线下收单市场份额最大的第三方支付机构。
12. 什么是储备金？
就我们POS行业而言，所有通过POS交易的支付在到账之前都被称为储备金，字面意思就是要支付的现金。 第三方支付机构客户备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。
任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金，不得擅自动用客户备付金为他人提供担保。 支付机构需在具备资质的专业银行开立设备支付账户。 账户系统包括存款账户、收付账户和汇款账户。
13、什么是清算？
银行卡结算是指持卡人用卡消费或支付后，银行与银行之间、银行与受理卡商户之间的资金清算和划转过程。 清算包括本行对本行、本行对他行、本行对商户、商户对银行。
一般我们指的是第三方支付机构的清算部门，其工作包括：清算、对账、结算、计费等。
清算结算第三方支付大致分为几个方面：
A. 第三方支付结算系统梳理对账（信息流）
完成上游机构（银行、银联等金融机构或渠道）、商户/用户在第三方支付平台的账户历史记录对账。
B.结算（资金流向）：支付实际资金
由于结算对象的收款银行多种多样，涉及不同的银行； 同时，结算的资金数额也不一样，有的少于5万，有的超过100万。 它不能通过单一渠道完成。 一般来说，第三方支付的支付渠道包括以下几类：
●超级网银：跨行，5万以内，实时转账，低成本或免费；
●银企直连：同行，不限额度；
●中信异地结算收付渠道：本质上叫央行大额小额、同城结算系统、跨行，但具有较大的区域性；
●企业网银：财务人员手工或半自动完成。
需要强调的是，央行大小额度系统和超级网银并未直接对第三方支付开放，第三方支付只能通过与银行等金融机构合作获得。
第三方支付在支付结算资金时，核心思路是：
A、综合考虑可利用的渠道资源（如免费使用超级网银）、渠道成本、存款利息等因素，选择可作为开户行的银行。
B、在不同银行设立收付款账户，尽可能将跨行转账转为同业转账。 例如，用户A通过第三方支付从招行向用户B在工商银行的账户转账300元，则：
●用户A通过网上支付完成300元的支付操作；
●第三方支付平台收到招商银行支付成功通知；
●第三方支付平台调用工行接口（如银企直连），从工行自有资金账户/准备金账户向用户B划转300元。
C. 不同通道之间的路由
第三方支付结算支付时，一般会结合上述渠道进行支付，并根据金额、费用、到账时间、成功率、收款银行等因素进行路由。 因此，银行渠道路由系统是所有第三方支付的核心。 系统之一。
中国银联一直是中国清算市场的霸主。 2015年6月，国务院发布（《国务院关于对银行卡清算机构实施准入管理的决定》），意味着银联打破了垄断地位。
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